С конца марта 2024 года российские бизнесмены столкнулись с заморозкой своих платежей при покупке товара в Китае.
На сегодняшний момент почти ни один банк Китая не принимает платежи из России в нормальном режиме. По мнению экспертов в банковской сфере, такая ситуация связана с опасением новой волны санкций и давлением со стороны США.
Так ли это на самом деле, как изменились условия приема платежей от российских контрагентов и что делать, чтобы провести платеж в КНР, расскажем в этой статье.
Почему Китай отказывается сотрудничать с Россией?
В декабре 2023 года Минфин США опубликовал предупреждение о возможности введения новых санкций в отношении организаций, помогающих России приобретать оборудование для военной промышленности.
Так как у крупных китайских банков есть филиалы на территории Евросоюза и США, а также огромное количество транзакций с этими странами, банкиры решили пойти по пути “мягких ограничений”. Это привело к смене банковской политики в Китае.
Часть банков полностью отказалась принимать любые платежи от русских компаний, другая часть усложнила и увеличила время проведения комплаенс процедур на зачисление платежей.
Например, один из четырех крупнейших банков страны – Bank of China – просит предоставить дополнительный пакет документов на каждый платеж. Помимо прочего, в него входит гарантийное письмо, в котором указывается полные данные о товаре и конечном получателе, а также, гарантия того, что этот товар не входит в перечень санкционных и не имеет отношения к компаниям и физическим лицам, находящихся на территории Крыма, ДНР, ЛНР, Ирана, Кубы, КНДР, Сирии и т.д. В противном случае, компания-получатель будет наказана в соответствии с законами, а платеж будет заморожен/конфискован.
Существуют коды ТН ВЭД, по которым платежи полностью не проходят. Это все, что тем или иным способом может быть использовано для военных целей, вплоть до некоторых видов шурупов. Банки тщательно следят за этим и обязательно запрашивают код ТН ВЭД (в Китае это называется HS code) перед зачислением платежа.
Даже в случае того, что код ТН ВЭД (HS code) соответствует разрешенному к экспорту товару и у вас на руках есть полный пакет документов, к которому нет ни малейших претензий, платеж могут обрабатывать месяцами до зачисления. Использование системы CIPS для проведения платежа, к сожалению, никак его не ускорит и не дает никаких преимуществ.
Какие варианты для проведения расчетов с КНР сейчас работают?
Еще несколько лет назад, после введения первого пакета санкций, российские бизнесмены начали работать в юанях и все работало безукоризненно достаточно долго.
Проблемы начались в конце марта этого года, когда крупные банки страны перестали принимать платежи в местной валюте и рублях. Москва и Пекин ведут переговоры по улаживанию ситуации и вместе ищут выход. По крайней мере, мы на это надеемся. И вместе с нами надеются тысячи китайских экспортеров.
В настоящий момент (на всякий случай запротоколируем дату – 12 мая 2024 года) есть всего два варианта решения этого вопроса.
Первый – китайская компания-контрагент должна открыть счет в Шанхайском филиале ВТБ банка, а российская, в свою очередь, в российском филиале ВТБ. К сожалению, из-за огромного числа подачи заявок, ВТБ Шанхай не справляется с их своевременной обработкой, из-за чего время ожидания рассмотрения заявки составляет несколько месяцев.
Работает ли схема с ВТБ Шанхай? Да, но с оговоркой. Деньги действительно будут доходить быстро, но далее их нужно будет перевести со счета ВТБ Шанхай на счет местного банка. Вот тут и начинается неприятный момент. Многие китайские банки либо не хотят принимать платеж с ВТБ, хотя, казалось бы, это есть транзакция внутри страны, никаких ограничений быть не должно. Еще часть банков готова принять, но рассматривать этот платеж будет достаточно долго с предоставлением дополнительного пакета документов. Какой же выход для китайского поставщика? Включить в схему с ВТБ Шанхай банк, который относится адекватно к таким транзакциям.
Еще одним вариантом решения этой проблемы для китайского поставщика будет открытия рублевого счета в одном из приграничных банков Китая. Есть несколько небольших банков, которые работают только с Россией и наладили этот канал. О плюсах и минусах ниже.
Плюсы:
Платежи действительно доходят. Проверено нами.
Практически нет ограничений по товарам. Можно работать с широким спектром кодов ТН ВЭД.
Быстрая скорость зачисления. От нескольких часов до пары дней.
Минусы:
Разница в курсе с Центробанком страны. У некоторых их таких банков свой внутренний курс конвертации рублей в юани в отрицательную сторону.
Очереди на открытие. Срок ожидания на данный момент занимает до полугода.
Частные инвесторы. В составе учредителей зачастую фигурируют негосударственные компании и физические лица. Несмотря на наличие лицензии у такого банка, риски в работе с ним намного выше, чем при работе с крупными банками Китая.
Высокий порог для быстрого открытия счета. На данный момент, для открытия счета в таких банках по ускоренной процедуре, требуется положить депозит от 2 000 000 + юаней, либо иметь обороты с Россией от 100 000 000 юаней. Цифры меняются от банка к банку.
Однако, несмотря на все эти недостатки, китайские компании продолжают открывать счета в маленьких приграничных банках, чтобы избежать штрафов за срыв контрактов и получать оплату за поставки.